kalkulator · dari Jebakan Paylater

Kalkulator Total Biaya Paylater

Paylater menampilkan angka cicilan bulanan, bukan total yang kamu bayar. Tool ini membalik posisinya: kamu masukkan harga barang, tenor, dan platform; tool menunjukkan total uang yang keluar dari rekeningmu di akhir tenor.

Cara pakai

Masukkan harga barang yang ingin kamu beli.
Pilih tenor cicilan (3, 6, 12 bulan).
Pilih platform paylater (SPayLater, Kredivo, GoPayLater, Akulaku, Traveloka) — bunga per platform sudah di-preset.

Rumus di balik layar

Total biaya = harga pokok + (harga pokok × bunga bulanan × tenor). Paylater pakai bunga flat, bukan efektif, jadi bunga dihitung dari pokok awal di setiap bulan, bukan dari sisa pokok.

Contoh kasus

Barang Rp1.000.000, tenor 12 bulan, SPayLater (2,95% flat per bulan). Bunga total = 1.000.000 × 2,95% × 12 = Rp354.000. Total bayar = Rp1.354.000. Cicilan bulanan = Rp112.833.

Yang tidak dihitung di sini

Tool ini belum menghitung denda keterlambatan, biaya admin, atau biaya awal. Buku membahas struktur denda per platform (5-10%) dan dampaknya terhadap SLIK OJK.

FAQ

Kenapa bunga paylater lebih mahal dari kartu kredit?

Kartu kredit dibatasi BI maksimal 1,75% per bulan (sekitar 21% per tahun). Paylater tidak punya cap resmi sekuat itu, rata-rata 18-35% per tahun. Karena disajikan dalam angka per transaksi, tidak terasa tinggi.

Bunga flat vs bunga efektif, apa bedanya?

Bunga flat dihitung dari pokok awal setiap bulan. Bunga efektif dihitung dari sisa pokok. Bunga flat 2,95% per bulan setara sekitar 5,5% efektif per bulan — hampir dua kali lipat.

Apakah tool ini akurat untuk semua platform?

Angka bunga di tool adalah rata-rata publik per Juli 2025. Bunga aktualmu bisa berbeda tergantung profil kredit dan promo. Selalu konfirmasi di aplikasi sebelum checkout.

Apa yang terjadi kalau aku telat bayar?

Denda harian 0,1-0,5%, ditambah catatan di SLIK OJK (kolektibilitas). Tunggakan kecil bisa gagalkan pengajuan KPR atau kerja di perusahaan yang cek SLIK.